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Bancos como solicitar un crédito hipotecario indexado

Bancos como solicitar un crédito hipotecario indexado a partir de los nuevos créditos hipotecarios del Gobierno además de las tasas y cuotas lanzados por el Banco Central. Son muchos los que necesitan acceder a un crédito hipotecario que empiezan a consultar sobre “Como solicitar un crédito hipotecario indexado”, para lo que existen ciertos aspectos generales y particulares que exigen los bancos que participan.

Bancos Créditos Hipotecarios Indexados:

Varios bancos ya aplican los créditos hipotecarios indexados como los banco Macro y banco Hipotecario los primeros en informar a sus clientes sobre las nuevas líneas de crédito. Una vez que el Banco Central reglamentó el nuevo sistema que entre otros objetivos busca impulsar el mercado inmobiliario.

Desde Cuándo Rige:

Desde el Lunes 11 Abril ya podrán tomarse créditos hipotecarios indexados

Unidades de Vivienda (UVI) BCRA:

El BCRA publicó y reglamentó las Unidades de Vivienda (UVI), el nuevo método de indexación que aplica el valor constante de la cuota facilitando acceder al crédito hipotecario.

La cuota inicial es 60% menor a la cuota pagada en alguno de los planes a tasa fija vigentes.

Que Bancos Ofrecen Créditos Hipotecarios Indexados:

Entre los primeros seis bancos que participan son:

-Banco Ciudad AQUI
-Banco Macro AQUI
-Banco Provincia AQUI
-Banco Hipotecario AQUI
-Banco Galicia AQUI
-Banco Santander Río AQUI

Dichos bancos ya instrumentan los créditos hipotecarios indexados lanzados por el Banco Central.

Monto Máximo al que Puede Accederse:

El monto máximo al que pueden acceder en base a sus ingresos, es de hasta $1.000.000.

Plazo Máximo:

El plazo máximo es de 180 meses (15 años)

Podrán financiar hasta el 75% del valor de tasación de la propiedad.

Banco Macro:

La tasa nominal anual es fija y de 5.50%, con saldo de capital en UVIs ajustable por CER.

Banco Hipotecario:

Ya anunció que “impulsará la nueva línea de préstamos hipotecarios establecida por el BCRA destinada a promover el ahorro y el crédito en pesos a largo plazo”.

Ofrece un monto máximo de hasta 2 millones de pesos
A tasa fija con capital ajustable
La nueva línea de créditos hipotecarios de BH es para compra, construcción, ampliación y terminación de vivienda
Es a plazos de hasta 15 años
La relación cuota/ingreso del 30%.

Desde el Banco Hipotecario resaltan que: “Una de las principales ventajas de esta nueva línea es que facilita el acceso a mayores montos con una menor carga de cuota en el comienzo de la vida del crédito. A modo de ejemplo, para un monto de 1 millón de pesos, se requieren ingresos familiares de $26.379 con una cuota inicial de $7.914, que se irá incrementando de acuerdo al índice de inflación”.

Los bancos participantes ofrecen los nuevos créditos hipotecarios, que ajustan por inflación y permiten acceder a los de menor ingresos. El nuevo sistema de créditos hipotecarios ofrece un valor inicial de cuotas más ventajoso que el actual crédito a tasa fija.

A tomar en cuenta es el costo de vida y que el cálculo de las consultoras privadas sobre la inflación para 2016 seria del 40%, superando por mas a la estimación del Gobierno. El actual crédito por $1 millón en base a la relación cuota-ingreso del 30%, obliga a ganar un sueldo mensual de $68.609 pero con el nuevo sistema hipotecario el tope salarial mensual seria de $26.855.

Nuevos Créditos Hipotecarios:

Los préstamos hipotecarios nominados en Unidades de Vivienda (UVI) ofrecidos por los bancos se actualizarán diariamente en base al Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), que toma el índice de precios al consumidor.

-Las cuotas tendrán, un valor que subirá en base a dicha evolución.

-Los primeros préstamos serán a plazos de 15 o 20 años, según el banco

-La tasa de interés real -independientemente a la indexación- en promedio será del 5% anual y variará entre 4% y 7% a 15 años de plazo.

-Habrá que ganar hasta cierto nivel salarial para acceder a los nuevos créditos hipotecarios vivienda

-Cuota inicial 60% inferior a otros planes actuales

-Los préstamos hipotecarios tendrán un límite del monto habiendo un mínimo de 1 año de plazo

-Las cuotas se indexarán mensualmente en “UNIDADES DE VIVIENDA”, algo similar a lo que aplica el gobierno chileno desde 1960.

-El valor de las UVIs es de $14,053 al 31 Enero

-Las UVIs se actualizarán diariamente por el CER, en base al Índice de Precios al Consumidor

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Tabla Salarial para Acceder a los Créditos Hipotecarios:

MONTO DEL PRESTAMO CUOTA INICIAL INGRESO MENSUAL MÍNIMO CUOTA INICIAL INGRESO MENSUAL MÍNIMO
300.000 2.417 8.056 6.175 20.583
400.000 3.223 10.742 8.233 27.444
500.000 4.028 13.427 10.291 34.305
600.000 4.834 16.113 12.350 41.165
700.000 5.639 18.798 14.408 48.026
800.000 6.445 21.484 16.466 54.887
900.000 7.251 24.169 18.524 61.748
1.000.000 8.056 26.855 20.583 68.609
1.100.000 8.862 29.540 22.641 75.470
1.200.000 9.668 32.225 24.699 82.331
1.300.000 10.473 34.911 26.758 89.192
1.400.000 11.279 37.596 28.816 96.053
1.500.000 12.085 40.282 30.874 102.914
* CFT estimado en base a tasas de interés operadas en marzo de 2016
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