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Préstamos Hipotecarios UVA: ¿por que mi inmueble no es apto crédito?

Préstamos Hipotecarios UVA: ¿por que mi inmueble no es apto crédito?. La explosión de los préstamos hipotecarios UVA genera diversos términos que los que buscan un préstamo hipotecario deben conocer y que algunos consultan: ¿Cómo se si mi inmueble es apto crédito?, entre otras dudas.

Más de la mitad de la casas no cumple con los requisitos exigidos por los bancos para aprobar los préstamos hipotecarios. Por lo que conviene conocer cuáles son las principales causas de ¿por que mi inmueble no es apto crédito?. Lo que les complica el sueño de comprar una casa a muchos.

Los créditos hipotecarios además de seguir creciendo, en Septiembre crecieron un 17%, según estimaciones del Gobierno el año cerará con préstamos hipotecarios UVA otorgados para vivienda por $50.000 millones. Pero hay otros muchos casos en que los bancos dentro del proceso de apertura y aprobación de carpetas de clientes, rechazan el préstamo hipotecario por diversos motivos.

Para muchos clientes esperanzados es muy frustrante que el banco les rechace otorgarles el préstamo hipotecario cayéndose la operación de venta. Desde inmobiliarias y bancos, estiman que cerca del 30% de las operaciones se caen porque los inmuebles no califican como “apto crédito”.

Préstamos Hipotecarios UVA: ¿por que mi inmueble no es apto crédito?

Por lo que hay que tener en cuenta los factores que hacen que el inmueble figure en el listado de “No apto crédito” por lo que el banco les niega el préstamo hipotecario.

Según advierte Germán Gómez Picasso, director de Reporte Inmobiliario: “La mitad de las casas no son aptas para crédito”, y que “cerca de un 30% de las operaciones de toma de un crédito presentan algún problema de papeles o documentación”. Por lo que si casi el 50% de los inmuebles no es apto crédito hay muchas posibilidades que el de uno no lo sea y hay que estar preparado y no sorprenderse.

Primera Condición:

  • Escrituración del Inmueble:

Germán Gómez Picasso, director de Reporte Inmobiliario señala que: “Parece una cuestión obvia pero hay gran cantidad de edificaciones a estrenar que se ofrecen incluso dentro de countries que no fueron escrituradas. Sin escritura no hay crédito y escriturar no es algo que se haga en pocos días”.

  • División del Inmueble:

Una de las certificaciones es pedirle al vendedor antres de comprar una propiedad, que tenga la división del inmueble además de:

  • Reglamento de copropiedad
  • Certificado de final de obra.

El reglamento de copropiedad y escritura, son dos de los documentos que los veedores de los bancos exigen para aprobar el préstamo hipotecario.

Aunque Gómez Picasso advierte que: “Dada la demanda actual, estos trámites que se gestionan en cada municipio son muy lentos”.

 

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  • Planos Municipales:

Sin dudas que deben estar debidamente aprobados.

Gómez Picasso señala que: “Es común ver edificios con departamentos habitados pero que no cuentan con las aprobaciones de planos municipales”, y que “haya casas cuyos terrenos han sido escriturado, pero no así la construcción. En esta cuestión en particular, los más exigentes son los bancos públicos”.

Si o si deben verificar que en los planos del inmueble figure el departamento o vivienda como será adquirido. Ya que si la vivienda sufrió modificaciones notorias o no y no figuran en los planos, el crédito hipotecario podría ser rechazado bajo el término de No Apto Crédito.

  • Un paso importante es que el tasador del banco verifique los planos municipales y que concuerden con el bien que tasa.

Los bancos consideran la superficie real, la que releva el tasador oficial. Lo que hace que valor del inmueble debe ser acorde al precio de mercado, y ser lógico respecto a la tasación media de la zona. Ya que si fuera superior a, el crédito hipotecario que les otorgará el banco no les alcanzará para cubrir la compra del inmueble.

  • Títulos de Propiedad:

Otro de las exigencias al vendedor es el título de propiedad, ya que permite verificar que está a su nombre.

Una de las cusas por la que el banco puede tirar abajo la venta es si el inmueble está a nombre de un pariente del vendedor o en plena sucesión. Siendo una fuerte traba para que se de la operación en especial en los casos de suceciones mal resueltas o en conflicto.

  • Donación del Inmueble:

Si el bien figura como donado. Hay que ver bajo que código civil fue donado, si bajo el código civil anterior y que regía desde 2015, cuyas donaciones de padres a hijos -y que permite evitar todo el trámite de la sucesión-, dichos títulos eran válidos.

Pero bajo el nuevo código civil, todas las donaciones son observables. Por lo que los inmuebles donados desde 2015 en adelante, no son sujetos de crédito ya que de aparecer uno o varios herederos que objeten la donación del departamento o vivienda pueen suspender la venta. Y los bancos lamentablemente aplican dicha norma a todas las donaciones. Ya que las áreas de legales de los bancos desisten de las propiedades donadas, sin importar si el bien fue donado con el anterior código o con el nuevo.

Plazos:

  • El proceso de tasación tarda 10 días máximo
  • Lo siguiente es esperar un turno con el escribano designado por el banco.

Algo a considerar es que a partir de los préstamos hipotecarios escribanías tienen mucho trabajo lo que hace que se tarde más en algunas.

Si el banco efectivamente aprobó el préstamo hipotecario UVA, toca esperar y no desesperar. Aunque se van reduciendo los plazos existen cuellos de botella para finiquitar todo.

Luego de haberse decidió por la vivienda o departamento existe hasta 60 días para poder escriturar, algunos creen lo ideal sería 45 días, pero en un año el plazo si podría ser de 45 días.

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