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¿Estás gastando demasiado y ahorrando muy poco? ¿Ni siquiera sabes a dónde va tu dinero? Si la respuesta es sí, es hora de poner en orden su vida financiera.

Incluso si te va bien financieramente, el comienzo del año es un buen momento para echar un vistazo a tus ahorros, tus gastos y tus procesos para ver qué se puede mejorar. ¿Tiene seguro de vida, seguro de invalidez, seguro de salud y un fondo universitario para sus hijos? ¿Está su cartera asignada de la forma en que debería estarlo para el mercado actual? ¿Está ganando suficiente dinero para cubrir sus gastos de manutención?

Mantener su casa financiera en orden es un proceso continuo muy parecido a mantener limpia la casa en la que vive. Cierta organización en la parte delantera hace que sea más probable que pueda lograr sus objetivos financieros.

Aquí hay 10 cosas que puede hacer para poner en orden su vida financiera en el nuevo año o en cualquier momento.

1. Lleve al máximo sus contribuciones al 401(k).

Definitivamente desea contribuir lo que sea necesario para obtener la máxima contribución equivalente del empleador porque le brinda dinero gratis. (¿Dónde más puede obtener ese tipo de retorno de la inversión?) Pero no se detenga allí si puede contribuir más.

En 2022, los empleados pueden contribuir hasta $20,500 (más $6,500 más si tienen 50 años o más) a sus fondos de jubilación 401(k). Los trabajadores por cuenta propia deben contribuir tanto como puedan para la jubilación a través de vías como IRA y SEP. Si no está llegando al máximo, agregue un porcentaje, dice Liz Weston, columnista y autora de finanzas personales. Solo configúralo y ponlo en marcha.

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2. Haga un testamento y revise su planificación patrimonial.

Nadie quiere pensar en la muerte, pero tampoco quieres dejar a tu familia en la estacada si algo sucede. Haga un plan patrimonial y asegúrese de designar quién tendrá la custodia de sus hijos, quién heredará su propiedad y quién tomará las decisiones por usted si queda incapacitado.

Luego, asegúrese de que su familia sepa dónde encontrar esta información, así como su otra información financiera, incluidas las contraseñas de las cuentas en línea. Así es, también necesita planificar su patrimonio digital, desde su cuenta de Facebook hasta su propiedad intelectual. Las nuevas herramientas en línea facilitan la recopilación de su información en un solo lugar.

3. Aumenta tus ahorros.

Si está ahorrando $50 de cada cheque de pago, súbalo a $55 o $60. Cambie su contribución IRA del 10% al 11%. Al hacer ajustes modestos, no perderá el dinero y podrá acumular su fondo de emergencia, ahorros para la jubilación o fondos para la universidad de sus hijos.

Weston aboga por establecer cubos de ahorro para gastos específicos, como un auto nuevo, vacaciones, renovaciones en el hogar o un fondo de emergencia. Algunos bancos te permitirán crear subcuentas para que esto sea más fácil. Es tan bueno saber que estos gastos están cubiertos, dice ella.

4. Automatice sus ahorros.

Todos pensamos que deberíamos ahorrar más dinero, pero la verdad es que pocos lo hacemos. Una de las formas más fáciles y efectivas de aumentar los ahorros es automatizar el proceso. Eso podría ser tener dinero retenido de su cheque de pago y depositado en una cuenta de ahorros o programar transferencias regulares de cuentas corrientes a cuentas de ahorros o de jubilación. Si el dinero se retira antes o justo después de recibir su cheque de pago, no tiene tiempo para gastarlo antes de poder guardarlo.

5. Crea un presupuesto.

Es difícil planificar si no sabes a dónde va tu dinero. La creación de un presupuesto formal también hace que sea más fácil establecer metas y luego alcanzarlas. Puede hacer un presupuesto en papel a la antigua, usar una hoja de cálculo o usar una aplicación o programa de computadora como Mint.

6. Organiza tus finanzas.

Si todavía está haciendo planificación fiscal arrojando recibos en una caja de zapatos, tal vez sea hora de mejorar su proceso. Eso podría incluir el uso de software de contabilidad en línea o de computadora, la automatización de pagos de facturas o la creación de un proceso que le permita ver sus ingresos y gastos con mayor claridad, como usar un programa como Quicken o una herramienta en línea como Mint.com.

7. Pregunta por los descuentos.

Llame a su compañía de cable, proveedor de servicios de telefonía celular, proveedor de seguros de automóviles y otros servicios por los que paga una tarifa mensual y pregunte si pueden ofrecerle una mejor oferta. Los paquetes de telefonía celular y cable cambian todo el tiempo, y las compañías no le ofrecerán un plan mejor si no lo solicita. Si está pagando un seguro hipotecario privado sobre su casa y cree que ahora tiene más del 20 por ciento de capital, solicite que se elimine, sugiere Carrie Rocha, fundadora de Pocket Your Dollars.

8. Pague la deuda.

¿Sigues pagando los préstamos estudiantiles? ¿Tiene deuda de tarjeta de crédito? Cuanto antes pueda pagar la deuda, antes podrá destinar ese dinero a metas futuras. Además, pagará menos en intereses.

Además, analice detenidamente cómo se endeudó. La deuda de las tarjetas de crédito es costosa, dice Weston. Es una señal de que estás viviendo más allá de tus posibilidades. Haga un plan para cambiar sus malos hábitos de gasto, elimine las deudas para siempre y no se endeude en el futuro.

9. Haga sus deducciones caritativas automáticas.

Esto es útil para las organizaciones benéficas, que necesitan dinero todo el año, y también te ayuda a ser más deliberado en tus donaciones, dice Weston. Le permite planificar y maximizar sus acciones caritativas. Además, hace que sea más fácil recordar sus deducciones en el momento de la declaración de impuestos.

10. Pague sus cuentas a tiempo.

Cualquier dinero que se destine a cargos por pago atrasado es dinero desperdiciado, y los pagos atrasados ​​también pueden dañar su puntaje crediticio. Si le faltan facturas, configure un sistema que le permita pagarlas a su vencimiento. Eso podría incluir poner recordatorios automáticos en su calendario, registrarse para recibir alertas o configurar opciones de pago automático usando cuentas bancarias o tarjetas de crédito.