Seleccionar página

Todos hemos escuchado las historias de terror: jóvenes que se gradúan de la universidad, regresan a casa con sus padres, ganan muy poco dinero y manejan mal el efectivo que ganan.

Aunque nunca es demasiado tarde para enseñar a los jóvenes a hacer un presupuesto, tampoco se puede empezar demasiado pronto. Si no quiere mantener a sus hijos cuando tengan 30 años, comience a enseñarles sobre el dinero cuando tengan 3 años, dicen los expertos.

Aquí hay nueve maneras de enseñar a sus hijos a hacer un presupuesto.

1. Comience temprano la educación financiera.

Creo que es posible comenzar bastante temprano, dice Eleanor Blayney, defensora del consumidor de la Junta de Normas de Planificador Financiero Certificado y planificadora financiera en el Distrito de Columbia. Mi nieta de 3 años, mi nieto de 6 años saben de dinero.

Las lecciones de dinero para los niños más pequeños pueden ser simples y abarcan temas tales como si gastas todo el dinero de tu cumpleaños hoy en dulces, mañana no te quedará nada para un juguete. El objetivo es hacerles entender que el dinero es finito y debe racionarse según las prioridades. Y, en última instancia, necesitan aprender que el dinero que tienes no se puede gastar por completo en cosas divertidas para ti.

Esas lecciones deberían volverse más sofisticadas a medida que los niños crecen, con el objetivo de enviar a sus hijos a la universidad capaces de hacer el balance de una chequera (o su equivalente digital), pagar las facturas a tiempo y asegurarse de que un cheque de pago dure hasta el próximo. (Consulte nuestro artículo sobre 10 cosas que los estudiantes universitarios deben aprender sobre el dinero).

2. Dar a los niños una mesada en efectivo.

La única manera de que los niños aprendan sobre el dinero es tener el suyo propio para usarlo. Una asignación semanal o mensual es una buena forma de lograrlo; brinde a los niños ganancias en efectivo, para que tengan una experiencia tangible de cómo la pila de billetes se reduce y desaparece.

Sea claro acerca de lo que se espera que cubra la asignación. Para un niño pequeño, use métodos gráficos como sobres o frascos para dividir el dinero para gastar, ahorrar y dar. Un estudiante de secundaria podría obtener su dinero para el almuerzo de un mes a la vez, luego elegir si gastar ese dinero en comprar alimentos o tomar una bolsa de almuerzo para ahorrar el dinero para otra cosa. Para un adolescente, puede aumentar la mesada, pero tenga en cuenta que deben usarla para la ropa de regreso a la escuela, obligándolos a decidir si gastar $200 en un par de jeans de diseñador o 20 artículos de los estantes de liquidación.

Otra consideración es por qué se otorga la asignación. Algunos expertos creen que las asignaciones deben estar vinculadas a las tareas del hogar, para que el niño entienda que el dinero se gana. Otros creen que los dos deberían estar separados y los niños deberían hacer las tareas del hogar como su contribución a la familia.

3. Ayude a sus hijos a presupuestar.

Si le paga a su hijo una vez al mes, por ejemplo, discuta con él cómo hará que dure ese dinero, tal vez dividiéndolo en montos semanales o categorías de gastos, que pueden variar según la edad del niño. Es posible que los niños no entiendan inicialmente cómo dividir el dinero de una semana para cubrir los gastos. ¡Diablos, la mayoría de los adultos todavía no saben cómo hacer eso!

Ayude a su hijo a crear un presupuesto las primeras veces, hablando juntos sobre las necesidades que espera que compre y para qué artículos divertidos quiere ahorrar. Use sobres, frascos, hojas de cálculo o aplicaciones, según su edad, para ayudarlos a planificar un presupuesto.

No espere que ellos hagan el cálculo mental en sus cabezas. Tienen que ver los totales y las partes, dice Blayney.

4. Dele a su hijo oportunidades para ganar más.

Los niños más pequeños pueden ganar dinero haciendo tareas adicionales y los niños mayores pueden ayudar con un negocio familiar o trabajar para vecinos y amigos. Quieres enseñar lecciones de responsabilidad y espíritu empresarial, dice Blayney. Haga que la mesada sea un poco menos de lo que los niños quieren semanalmente. ¡La ventaja para los padres es que reciben ayuda adicional en la casa!

5. Anime a los adolescentes a conseguir un trabajo.

Es posible que los padres educados no vean ningún mérito en enviar a su National Merit Scholar a trabajar en una hamburguesería. Pero los jóvenes aprenden muchísimo de esos trabajos.

Hay muchas lecciones de vida aprendidas en trabajos de salario mínimo, dice John Pelletier, director del Centro de Educación Financiera en Champlain College en Burlington, Vermont. No le está haciendo ningún favor a sus hijos al no permitirles adquirir experiencia laboral lo antes posible.

Es posible que los estudiantes con cargas académicas pesadas o horarios deportivos exigentes no puedan trabajar durante el año escolar. En este caso, insista en trabajos de verano cuando estén en la escuela secundaria, ya sea como salvavidas en una piscina o campamento local o en turnos de trabajo en la tienda de helados o donas.

6. No rescate a los niños si toman malas decisiones.

Si su hija elige gastar todo el presupuesto de ropa de sus años escolares en un par de jeans, no la rescate comprándole un vestido para el baile. Tienes que tener un poco de amor duro. Tienen que vivir dentro de sus posibilidades, dice John Eikenberry, presidente de Eikenberry Retirement Planning en Sidney, Ohio.

Lo importante, dicen los expertos, es asegurarse de que el niño tenga que vivir con las consecuencias de la decisión, sin rescates de mamá y papá. Eso es parte de la lección de que el dinero es finito. Si sus hijos terminan en problemas financieros, trabaje con ellos para encontrar soluciones del mundo real en lugar de un folleto. Tal vez la hija que necesita un vestido para el baile pueda conseguir trabajos adicionales de niñera para ganar el dinero, pedir prestado a un amigo o actualizar un hallazgo en una tienda de segunda mano.

La vida está llena de lecciones de presupuesto y los padres deben dejar que los niños experimenten. Los errores tienen consecuencias menores cuando los niños son más jóvenes que cuando tienen 20 años, viven solos y tienen una tarjeta de crédito.

7. Use las compras como un momento de enseñanza.

Lleve a sus hijos con usted cuando compre comestibles y hable con ellos sobre sus opciones. Muestre la diferencia de precio entre el nombre de marca y la marca de la tienda, discuta las ventas y explique por qué está comprando carne molida en lugar de bistec T-bone. Pídales que elijan si quieren una caja de cereal de marca o dos cajas de la marca de la tienda. Comenzarán a aprender a tomar decisiones inteligentes.

8. Dé a los niños control sobre algunas decisiones de compra.

Obligue a su hijo a hacer un presupuesto. Dale una asignación para el baile de graduación en lugar de comprar artículos individuales. Establece una mesada para decorar la fiesta y luego deja que tu hija ponga precio a los artículos. Establezca un presupuesto para la fiesta de pijamas y deje que el niño decida si pedir pizza o cocinar espaguetis. Dele al niño un presupuesto de regalos navideños y déjelo decidir cuánto gastar en cada miembro de la familia.

9. Ayude a sus hijos a abrir cuentas bancarias.

Una vez que su hijo alcance cierta edad (a menudo alrededor de los 12 años) y tenga algo de dinero, llévelo al banco. Consígale a su adolescente una tarjeta de débito cuando esté lista y luego hágale responsable de realizar un seguimiento de su uso. No creo que sea bueno que los padres paguen a sus hijos por sobregiros, dice Blayney.

Una versión de esta historia apareció previamente en US News & World Report.