Seleccionar página

¡Feliz año nuevo! Si ha estado pensando en prepararse y vivir con un presupuesto este año, lo siguiente es cómo comenzar de inmediato. Con un poco de seguimiento (que puede conducir a cierta autoconciencia), puede estar en camino de alcanzar sus objetivos financieros en muy poco tiempo.

Lápiz y papel v. Software y aplicaciones

He mirado software y aplicaciones de presupuesto a lo largo de los años y muchos de ellos se ven muy bien. Sin embargo, muchas de estas opciones requieren mucha configuración inicial y creo que muchas personas se desaniman con la cantidad de trabajo inicial y se rinden. Además, las aplicaciones y el software generalmente requieren que se vincule a sus cuentas bancarias, cuentas de corretaje y tarjetas de crédito. Siempre está el problema de la seguridad y la piratería, que parece ser cada vez más frecuente en estos días.

Finalmente, con el software y las aplicaciones, muchos cargos de tarjetas de crédito se colocan en categorías generales y realmente no tendrá una comprensión profunda de en qué está gastando su dinero sin mirar los recibos reales. Obtendrá una idea mucho mejor de lo que está gastando al sentarse cada mes y mirar el papel y ver a dónde va todo. Una vez que lo haya configurado después de unos meses, no le llevará mucho tiempo.

Entonces, por esas razones, esta publicación trata sobre el enfoque de lápiz y papel. Si se siente cómodo con Excel, puede comenzar con una hoja de cálculo simple, pero si no, un bolígrafo y una libreta de papel es todo lo que necesita para comenzar de inmediato.

Determine su salario neto mensual después de impuestos

Saque los talones de pago de los últimos meses y registre su ingreso neto después de impuestos y todas las demás deducciones de nómina. También puede mirar a través de su cuenta de cheques en sus depósitos directos.

No cuentes los bonos. Es posible que no obtenga una bonificación este año y, si la incluye, se quedará corto si la bonificación se reduce. Si obtiene la bonificación, será un dinero extra que puede destinar al pago de deudas oa la aplicación de ahorros.

No cuente su reembolso de impuestos como ingreso. Es cierto que es el gobierno el que le devuelve su dinero, pero con cambios potencialmente importantes en el código fiscal en 2017, quién sabe si obtendrá el mismo reembolso.

Si trabaja por cuenta propia, tendrá que crear algún tipo de estimación basada en las ganancias del año pasado y cualquier otra información que tenga sobre lo que podría ganar el próximo año. No sobreestimes. Si haces más, genial, pero no querrás quedarte corto.

Haz una lista de tus gastos

En una página separada, enumere todos sus gastos fijos mensuales, como alquiler, hipoteca, préstamos estudiantiles, pago del automóvil, pase de tren, teléfono celular, etc. Luego agregue todos los gastos variables mensuales, como alimentos, cenas, entretenimiento, servicios públicos, gas, taxis/Uber, limpieza en seco y cualquier otra cosa en la que gastes dinero.

No olvide los gastos que se repiten con menos frecuencia, como los seguros de propiedad y de automóvil, el registro del automóvil, la peluquería, etc. Determine cuánto cuestan anualmente, divídalos por 12 y agréguelos a la lista.

Revisa tus facturas y estados de cuenta

Ahora tienes una lista de gastos estimados . Usar una estimación de lo que cree que gasta es un marco, pero debe revisar sus facturas, extractos bancarios y de tarjetas de crédito y actualizar la lista con los gastos reales . Puede parecer una pérdida de tiempo hacer una estimación y luego usar los gastos reales, pero verá que probablemente esté subestimando lo que gasta, a veces por mucho.

Además, el problema que tiene la mayoría de la gente al crear un presupuesto es que falta dinero. Estos son gastos no identificados pagados mediante tarjetas de débito y/o retiros en cajeros automáticos. Es posible que esté sacando $ 200 al mes de los cajeros automáticos o como reembolso en efectivo en su tarjeta de débito y no sepa a dónde va.

Haz un seguimiento de tus gastos durante un par de meses

La forma más efectiva de comprender sus gastos reales es realizar un seguimiento de sus gastos durante un par de meses. Lo he hecho llevando un sobre en mi bolso y metiendo cada recibo en él durante todo un mes. Si compra algo sin recibo, escríbalo en el exterior del sobre. Si estás en una pareja, ambas partes deben hacer esto. En el transcurso de un mes, puede llenar varios sobres de tamaño legal.

Al final de cada mes siéntese y revise todos los recibos y sume todos sus gastos por categoría. Saque todas sus facturas, extractos de tarjetas de crédito y extractos bancarios nuevamente y asegúrese de haber contabilizado todos los gastos. También debe registrar todos los saldos de sus préstamos cada mes en una sección separada.

Ahora ha creado un presupuesto real que refleja lo que ha gastado en los últimos dos meses. A medida que avance cada mes, revisará cómo resultó el mes actual y hará ajustes hasta que sepa exactamente cuánto está gastando. Cada mes enumere el nuevo saldo de cada deuda para que pueda ver su progreso en el pago de la misma.

cuanto queda al final del mes

Si resta sus gastos reales de su ingreso neto cada mes y está en cero o negativo, entonces necesita:

  1. Revisa tu presupuesto y recorta gastos.
  2. Gane más dinero a través de un trabajo secundario u obtenga un trabajo mejor pagado.
  3. Haz ambos. Reduce gastos y gana más dinero.

No establezca un presupuesto draconiano en el que nunca gaste dinero. No es realista y fallarás. Aprenda a moderar sus gastos. Reduzca sus gastos en una cantidad razonable cada mes hasta que los tenga bajo control.

Aquí hay algunas publicaciones de Living on the Cheap para ayudar a reducir los gastos. El sitio web está repleto de otros consejos e ideas de expertos:

  • 12 maneras de ahorrar más dinero este año
  • 21 formas de lidiar con la resaca financiera posterior a las vacaciones
  • Reduzca el tamaño de su hogar y genere riqueza
  • Reduzca el tamaño de su desorden y genere riqueza
  • Cómo ahorrar dinero en comida sin usar cupones

¿Cuáles son sus metas financieras?

El propósito principal de un presupuesto es gastar menos dinero del que gana para que tenga dinero disponible para alcanzar sus metas financieras. Si tiene objetivos financieros cada vez que se sienta tentado a desviarse de su presupuesto, sabrá que está impidiendo su progreso.

Haga una lista de sus objetivos, como pagar un préstamo estudiantil o la deuda de la tarjeta de crédito, crear un fondo de emergencia, ahorrar para las vacaciones y agregar partidas a su presupuesto para asignar dinero a esos usos cada mes.

Si su objetivo es ahorrar para la jubilación y está contribuyendo al plan de jubilación de su empresa a través de una deducción de nómina, ajuste su ingreso neto más bajo para reflejar su nuevo cheque de pago neto. Una vez que haya pagado todas sus deudas, el primer elemento de su presupuesto mensual siempre debe ser el ahorro . Págate a ti mismo primero.

No se valore a sí mismo por su nivel de gasto y posesiones materiales. Todo lo que compre terminará en un vertedero algún día. ¿De verdad quieres trabajar horas, meses, semanas, años para sumar a los basureros?

Escriba sus objetivos como un manifiesto o declaración de misión

Escriba sus objetivos como un manifiesto o declaración de misión y cómprelo en vivo. Este es tu futuro y tú tienes el control de él.

Inmediatamente dejaré de gastar dinero en cosas que no necesito. Pagaré mis préstamos estudiantiles y luego me uniré a la empresa 401k, ahorrando al menos lo suficiente para obtener el aporte de la empresa. Con el dinero extra que ahorre de la reducción de gastos y que gane de un ajetreo paralelo, pagaré todas mis tarjetas de crédito. Nunca compraré nada que no tenga el efectivo en el banco para pagar.

y así.

¿Cuál es su patrimonio neto?

Sume todos sus activos: valor de la hipoteca, valor del automóvil usado, ahorros para la jubilación, corretaje y saldos de cuentas bancarias y reste lo que debe. Si recién está comenzando, su patrimonio neto no será mucho, pero si tiene más de 30 años, es posible que desee investigar dónde debería estar y considerar aumentar su patrimonio neto como su objetivo financiero general principal.

Conclusión

Un presupuesto no va a resolver todos sus problemas, pero le hará saber dónde están los problemas. Todos tienen algo en lo que están trabajando y un presupuesto puede ayudarlo a lograrlo. La mayoría de las personas son conscientes de que están gastando de más y que necesitan controlar sus gastos. Cuando llega la factura de su tarjeta de crédito y no puede pagarla en su totalidad, tiene un problema.

No te desanimes. La situación puede parecer abismal ahora, pero vivir con un presupuesto es la mejor manera de mejorar su situación. Presupuestar en papel es una forma rápida y precisa de comenzar de inmediato, para ver cuánto está gastando y para tomar el camino financiero correcto. ¡Buena suerte!