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Muchos expertos le dirán que para hacerse rico, debe vivir por debajo de sus posibilidades. Es decir, gasta menos dinero del que ganas. Este consejo es válido ya sea que sus ingresos sean de $25 000, $50 000, $100 000 o $1 millón al año. Suena simple, ¿verdad?

Por supuesto, es más fácil vivir por debajo de sus medios si gana $30,000 como una persona soltera sin dependientes que si gana $80,000 y tiene un cónyuge y dos hijos, uno de los cuales ingresará a la universidad el próximo año. Pero ya sea que sea joven y esté comenzando, que tenga muchas responsabilidades o que haya recibido una bonificación considerable o un aumento de sueldo, puede ser útil examinar su nivel de vida en comparación con su nivel de ingresos.

Una perogrullada sobre la vida estadounidense es que con frecuencia se nos dice cómo podemos ser más felices y exitosos gastando dinero en cosas. A través de internet, la televisión, carteles, revistas y periódicos, somos bombardeados con mensajes publicitarios que nos animan a gastar dinero.

La verdad es que las personas que gastan demasiado en cosas materiales tienden a sentirse ansiosas y miserables, mientras que las personas que viven por debajo de sus posibilidades tienden a sentirse seguras y felices. Por supuesto que lo son. Descubrieron cómo hacerse ricos lentamente.

¿Cómo sabes si vives por encima de tus posibilidades?

Obviamente, si rutinariamente se queda sin dinero antes de fin de mes, está viviendo por encima de sus posibilidades. Pero hay otras señales reveladoras de que está gastando más de lo que gana:

  • Usted no paga el saldo de su tarjeta de crédito todos los meses. Cada. Único. Mes.
  • No tiene gastos de vida de respaldo. No tiene al menos tres meses de gastos de manutención en una cuenta de ahorros que devenga intereses.
  • No tienes fondo de reserva. Además de los gastos de manutención de tres meses, no tiene una reserva para pagar gastos irregulares pero esperados, como un nuevo abrigo de invierno, primas de seguro anuales o gastos de vacaciones.
  • Su hipoteca (o alquiler) es más del 25% de su salario neto. Si es así, una gran parte de sus ingresos se dedica a los costos de vivienda.
  • No tienes ningún plan de ahorro en tu presupuesto. No ahorras un porcentaje regular de tu salario.
  • Gastas un alto porcentaje de tus ingresos en cosas no esenciales. Solo el 20% de su salario neto debe gastarse en extras. Los extras incluyen entretenimiento, salir a cenar, servicios para el hogar, servicios personales, vacaciones y cualquier otro servicio no esencial.

Recortar gastos relativamente pequeños, como café con leche, revistas y membresías en gimnasios, es un enfoque común para reducir gastos. Pero para hacerse rico, debe aprender a vivir por debajo de sus posibilidades. Para hacer esto, debe examinar sus gastos básicos de subsistencia.

Gastos esenciales de subsistencia

Los mayores gastos esenciales que tenemos la mayoría de nosotros son la vivienda y el transporte. La mayoría de los estadounidenses que viven por encima de sus posibilidades lo hacen porque gastan demasiado en estos dos elementos. Otros elementos esenciales incluyen alimentos, ropa y gastos médicos o de salud.

Lo que sigue son algunas sugerencias para reducir todos estos artículos esenciales.

Gastos totales de vivienda

Dependiendo de a quién le pregunte, los expertos recomiendan que los costos totales de vivienda deberían requerir solo del 20 % al 25 % de su salario neto o del 28 % al 33 % de su salario bruto. Los costos totales de vivienda incluyen no solo su hipoteca o alquiler, sino también los servicios públicos y el seguro de propietario o inquilino. Si es propietario de su casa, los gastos totales de vivienda también incluyen los impuestos inmobiliarios y una asignación para mantenimiento y reparaciones.

El subsidio de mantenimiento y reparación de propietarios debe cubrir gastos inesperados, como reparaciones de plomería por una tubería rota en invierno, así como los costos esperados para mantener su hogar. Los elementos importantes de mantenimiento incluyen un techo nuevo, en promedio cada 25 años, y volver a pintar la casa cada 5 a 10 años. Otros gastos menores son el reemplazo de electrodomésticos según sea necesario, además de cualquier otro costo de mantenimiento de la casa (y el jardín). Un presupuesto de mantenimiento de al menos el 1% del valor de su hogar, reservado anualmente, es una estimación razonable.

Si estás pensando en comprar tu primera casa, presta mucha atención a estos números.

Costos de transporte

Puede reducir el costo de propiedad del vehículo comprando un modelo económico, comprando un automóvil usado que tenga al menos dos años y conservando el automóvil durante al menos seis años (y preferiblemente más, ocho años o más). Por lo general, es menos costoso mantener un automóvil viejo que comprar un automóvil más nuevo. Mi vehículo usado (y pagado) me cuesta alrededor de $2,800 al año para operar. No planeo cambiarlo en cualquier momento pronto. Funciona muy bien y sigo con el mantenimiento.

Algunas familias reducen los costos de transporte teniendo solo un automóvil. Cuando necesitan un segundo vehículo o más grande para una necesidad especial, simplemente alquilan uno. También hay que considerar vehículos de transporte menos costosos, como un scooter motorizado.

Algunas ciudades cuentan con un buen transporte público que es mucho más económico que tener un auto propio para viajes rutinarios como ir al trabajo. Aún otras ciudades y pueblos tienen vecindarios transitables con buenas tiendas y servicios que reducen la necesidad de viajes de rutina en automóvil.

Su capacidad para arreglárselas con menos automóviles o sin ellos o para usar transporte alternativo o público a menudo depende del lugar donde trabaja y vive. Si está considerando un cambio en su situación de vivienda, asegúrese de examinar también las opciones de transporte.

costo de la comida

Cuantos más productos de conveniencia (alimentos envasados ​​o preparados) compre, más gastará en alimentos. En la medida de lo posible, compre productos de temporada, segundos, alimentos a granel o genéricos y marcas propias. Pero tenga en cuenta lo que compra a granel. Compra solo lo que puedas usar. Cinco libras de queso o un galón de salsa marinara que se echa a perder antes de usarlo no le ahorra dinero. (Aquí hay más consejos para ahorrar dinero en alimentos).

Para los productos envasados ​​que compra (desde puré de manzana hasta salsa de tomate), recorte los cupones si tiene mucho tiempo para dedicarlo a la práctica. Mejor aún, aprende a cocinar desde cero. Realmente solo necesita algunas recetas básicas para sopas, guisos y salteados. Luego, simplemente varíe los ingredientes según la temporada o según lo que pueda comprar a bajo precio en una semana determinada.

Pero, ¿qué pasa con las papas fritas, los refrescos, los bocadillos y los postres? Estos artículos no esenciales no deberían salir de su presupuesto de alimentos; deberían salir de su presupuesto para extras.

Gastos de ropa

Hay un par de enfoques para ahorrar dinero en ropa esencial.

Una es comprar prendas de alta calidad que no pasen de moda (y no se desgasten). Cómpralos en oferta, en tiendas de descuento o en tiendas de segunda mano que se especialicen en etiquetas seleccionadas de alta gama. Preste atención a las etiquetas de limpieza. Para las prendas que deben lavarse en seco, deberá presupuestar ese gasto para obtener el máximo valor de estas prendas. Pero las prendas clásicas bien hechas pueden durar toda la vida.

Otro enfoque es comprar piezas esenciales que son prendas lavables que se pueden mezclar y combinar. Para prolongar la vida útil de la ropa lavable, no la seque en una secadora ni la seque por completo. En su lugar, cuélgalos hasta que estén completamente secos. (Esto también ahorra costos de servicios públicos al hacer funcionar la secadora lo menos posible).

Para cualquiera de estos enfoques, también podría considerar construir un guardarropa minimalista. No se trata de un número mágico de piezas, como 10 o 20. Se trata de definir tu estilo y tus necesidades y luego comprar cuidadosamente solo las prendas que funcionan para ti el 100 % del tiempo. Para alguien que trabaja en casa o vive donde el clima es constante durante todo el año, 10 piezas podrían funcionar, mientras que alguien en una oficina corporativa con un código de vestimenta profesional o donde hay cambios climáticos estacionales extremos podría necesitar un armario con 50 piezas. El punto es que solo debe gastar dinero en la ropa que necesita y usar constantemente. Si tienes un armario repleto de ropa y nada que ponerte porque sucumbes a las tendencias y las compras impulsivas, considera renovarte a un estilo minimalista.

Salud y gastos médicos

Si goza de buena salud en general, siga siéndolo comiendo una dieta balanceada, haciendo suficiente ejercicio y asignando parte de su presupuesto a servicios que lo ayudarán a mantenerse saludable. Estos gastos pueden incluir medidas preventivas de salud como una clase de acondicionamiento físico, así como un chequeo físico de rutina con su médico de vez en cuando según su edad y actividades. Si tiene seguro de salud, asegúrese de maximizar el uso de este beneficio.